Декількома словами
Фінансові експерти проаналізували можливість виходу на пенсію в 40 років. Виявляється, це вимагає накопичення величезного капіталу (до 900 тисяч євро) та надзвичайно скромного способу життя.
Поки уряди багатьох країн обговорюють підвищення пенсійного віку, чимало людей мріють про значно раніший вихід на заслужений відпочинок. Деякі навіть замислюються над тим, щоб припинити працювати вже у 40 років. Чи є ця ідея фантастичною, чи це досяжна мета? Експерти вважають: так, це можливо, але лише за умови надзвичайних обмежень та значних фінансових накопичень.
Фінансові аналітики дослідили різні варіанти дострокового виходу на пенсію. Головне, без чого не обійтися, якщо ви прагнете завчасно припинити працювати, – це накопичення суттєвого капіталу, причому почати це робити потрібно якомога раніше. Експерти підкреслюють, що базовими інструментами для довгострокових інвестицій є акції та ETF (біржові інвестиційні фонди).
Ключове запитання: скільки грошей необхідно заощадити? Центральним елементом фінансового планування для раннього виходу на пенсію є так зване «правило 25». Це правило, започатковане американськими економістами, стверджує, що до моменту виходу на пенсію ви маєте накопичити суму, яка у 25 разів перевищує ваші річні витрати. Це повинно забезпечити підтримку вашого рівня життя протягом наступних 30 років, за умови, що решта коштів продовжить приносити дохід.
Отже, скільки ж грошей потрібно, щоб вийти на пенсію у 40 років?
За розрахунками, що ґрунтуються на середніх даних щодо витрат у деяких розвинених країнах, щомісячні витрати на життя становлять близько 2800-3000 євро. За рік це приблизно 34 000 - 35 000 євро. Згідно з «правилом 25», для виходу на пенсію у 40 років вам знадобиться капітал близько 850 000 - 900 000 євро! Звучить вражаюче, чи не так?
Звісно, це статистичні дані, і в реальному житті існує безліч ризиків та викликів:
- Непередбачені життєві обставини (втрата роботи, житла, створення сім'ї).
- Коливання на фондових ринках.
- При виході на пенсію у 40 років накопичених коштів має вистачити не на 30, а на 40-50 років через зростання середньої тривалості життя.
- Зростання цін (інфляція).
Експерти рекомендують при вилученні грошей зі свого портфеля поступово додавати до нього облігації або інші менш волатильні активи, щоб пом'якшити наслідки коливань.
Життя на 1500 євро на місяць на пенсії
Існує і більш реалістичний, хоча й такий, що вимагає залізної волі до заощаджень, сценарій: якщо ви готові значно зменшити свої потреби та обходитися 1500 євро на місяць. У такому випадку на момент виходу на пенсію вам знадобиться близько 450 000 євро.
Проте життя на 1500 євро на місяць означатиме суттєві обмеження:
- Скоріш за все, проживання в гуртожитку або квартирі в сільській місцевості, а не у великому місті.
- Відмова від власного автомобіля на користь велосипеда або громадського транспорту.
- Планування покупок строго за бюджетом та скромний відпочинок (наприклад, кемпінг замість дорогих подорожей).
Важливі аспекти у пенсійній фазі:
- Податки: Доходи від капіталу оподатковуються після певного неоподатковуваного мінімуму (залежно від законодавства країни).
- Медичне страхування: Можливо, доведеться самостійно сплачувати внески на медичне страхування, розмір яких може залежати від доходів з капіталу.
- Державна пенсія: При припиненні роботи у 40 років ви перестаєте робити відрахування до державної пенсійної системи. Накопичені до 40 років пенсійні права будуть виплачені лише після досягнення офіційного пенсійного віку і, швидше за все, будуть мінімальними.
Наскільки реальний вихід на пенсію у 40 років?
Мета «пенсія у 40» є надзвичайно амбітною та практично недосяжною для середньостатистичного працівника. Експерти резюмують: це вимагає екстремальної дисципліни, дуже скромного способу життя і більш реалістично для людей з високим доходом, які не мають боргів та сімейних зобов'язань.
