Декількома словами
Європейський центральний банк знову знизив ключову ставку. Це рішення вплине на ставки за банківськими вкладами, які продовжать знижуватися, та на умови кредитування для населення в єврозоні.
Європейський центральний банк (ЄЦБ) продовжив політику зниження процентних ставок, у четвер зменшивши їх увосьме поспіль. Ключова ставка за депозитами, яка є важливою для вкладників, була знижена ще на 25 базисних пунктів і тепер становить рівно 2,00 відсотки.
За цією ставкою банки можуть розміщувати свої кошти в центральному банку на короткий термін. Отримуючи менший дохід від ЄЦБ, фінансові установи, як правило, передають це зниження своїм клієнтам, впливаючи на ставки за депозитами та кредитами.
Рекордне падіння ставок за накопичувальними рахунками
За оцінками фінансових експертів, після останнього рішення ЄЦБ ставки за накопичувальними рахунками (Tagesgeld) у єврозоні продовжать своє падіння, яке вже було стрімким. Згідно з поточним аналізом, середні ставки за пропозиціями, доступними в країнах регіону, зараз становлять лише 1,27 відсотка.
Відсоткові ставки за накопичувальними рахунками помітно знижуються четвертий місяць поспіль. На початку лютого середня ставка становила 1,56 відсотка, і з того часу падіння склало 0,29 відсоткові пункти. Експерти відзначають, що такого сильного та швидкого обвалу ставок за короткий період не спостерігалося з початку збору даних у січні 2012 року. Навіть у період історично низьких ставок, коли ЄЦБ опускав ставку нижче нуля, темпи падіння не були такими високими. Завершення цієї тенденції наразі не передбачається.
Проте, досі існують пропозиції від деяких банків зі ставками за накопичувальними рахунками у розмірі 2 відсотків і більше. Це не лише тимчасові акції для нових клієнтів, але й безстрокові пропозиції для всіх вкладників. Такі ставки дозволяють компенсувати поточну інфляцію, завдяки чому заощадження на накопичувальному рахунку принаймні не втрачають своєї купівельної спроможності.
Ставки за строковими вкладами також знизились
Відсоткові ставки за строковими вкладами (Festgeld) також знижувалися ще до рішення ЄЦБ, хоча для довгострокових вкладень падіння було незначним. Найбільш помітне зниження відбулося за вкладами на один рік – мінус 0,08 відсоткові пункти. В середньому ставки впали до 1,97 відсотка, вперше з лютого 2023 року опустившись нижче двопроцентної позначки.
Той факт, що ставки за довгостроковими строковими вкладами останнім часом майже не знижувалися, на думку аналітиків, свідчить про те, що більшість учасників ринку в середньостроковій перспективі очікують стабілізації процентних ставок на поточному рівні.
Кредити стали трохи дорожчими
Згідно з даними фінансового порівняння, відсоткові ставки за споживчими кредитами (Ratenkredite) зараз становлять у середньому 6,67 відсотка. За останні місяці вони трохи зросли – у лютому тимчасовий мінімум становив 6,45 відсотка. Незважаючи на це, кредити, як і раніше, значно доступніші, ніж у період високих ставок у 2023 році.
Експерти відзначають, що, як і попередні, останнє зниження ключової ставки ЄЦБ було очікуваним банками і вже значною мірою враховане в умовах споживчого кредитування. Тому не варто розраховувати на масове зниження ставок за такими кредитами внаслідок цього рішення.
Вплив ставки ЄЦБ на іпотечні ставки
Рішення ЄЦБ не має прямого впливу на ставки за іпотечними кредитами (Bauzinsen). Ці ставки в першу чергу орієнтуються на дохідність 10-річних державних облігацій.
У середньостроковій перспективі експерти очікують, що ставки за іпотечними кредитами на строк десять років будуть у діапазоні від 3,25 до 3,5 відсотка. Можливі коливання в обидва боки залежно від новинного фону, але ставки нижче трьох відсотків у короткостроковій перспективі, як і раніше, вважаються малоймовірними.
